Ипотечные каникулы: что это такое и как их оформить

Для многих семей ипотека становится единственным вариантом приобрести собственное жилье. К сожалению, никто не застрахован от финансовых проблем. Если вы оказались в сложной ситуации и не можете вносить платежи по ипотеке, вы имеете право воспользоваться услугой ипотечных каникул.

Ипотечные каникулы – это рассрочка, которую имеет право получить заемщик, если по каким-либо причинам не может вносить платежи по ипотеке за единственное жилье. Обычно банки предлагают два варианта решения ситуации:

уменьшение суммы ежемесячного платежа;
полное отсутствие платежей на определенный срок.

Максимальный срок ипотечных каникул не превышает 6 месяцев. При этом пропущенные выплаты по кредиту переносят в конец графика, а условия самого договора остаются неизменными. Прервать ипотечные каникулы можно в любой момент, как только финансовое положение заемщика стабилизируется.

Пройди опрос и узнай, сможешь ли ты списать долги

Необходимые условия для отсрочки ипотеки

Стоит отметить, что оформить ипотечные каникулы по кредиту возможно в ряде исключительных случаев. Согласно действующему законодательству услуга доступна заемщикам на следующих условиях:

Сумма ипотеки не должна превышать 15 млн. рублей.
Жилье, которое находится в ипотеке, является единственным.
До этого гражданин не прибегал к процедуре реструктуризации.

Банки тщательно проверяют, чтобы заемщик, претендующий на ипотечные каникулы, полностью соответствовал установленным требованиям. Стоит отметить, что жилье, на которое были оформлены ипотечные каникулы, не подлежит реализации при процедуре банкротства.

Есть вопросы?

Получите бесплатную консультацию по банкротству!

В каких случаях можно рассчитывать на ипотечные каникулы?

Перечень обстоятельств, при которых можно рассчитывать на ипотечные каникулы по кредиту, предусмотрен законодательством. В него входят следующие пункты:

Отсутствие у заемщика работы, но при этом человек должен состоять на учете в центре занятости в качестве официального безработного.
Возникли обстоятельства, спровоцировавшие временную нетрудоспособность гражданина на срок более 2 месяцев.
Должнику была присвоена 1 или 2 группа инвалидности и у него на руках имеется официальное заключение экспертизы.
Доход заемщика упал более чем на 30% по независящим от него причинам, а размер платежа по ипотеке превысил ½ от общего дохода.

Если гражданин соответствует какому-либо из перечисленных требований, он имеет полное право обратиться в банк за оформлением отсрочки по ипотеке.

Этапы процедуры

Можно выделить три основных этапа оформления кредитных каникул:

Подача заявления, а также подготовка пакета необходимых документов. Отправить заявление в банк можно по почте или при личном посещении офиса. Некоторые банки предоставляют клиентам возможность подать необходимые документы по кредиту через приложение.
Ожидание решения по кредиту. Обычно ответ банка приходит в течение 5 рабочих дней. Причиной отказа от оформления отсрочки по кредиту может стать несоответствие требованиям, наличие ошибок в документах или полное отсутствие каких-либо бланков.
Оформление кредитных каникул. Клиенту могут предложить отсрочку платежа или снижение его суммы. Заемщик имеет право самостоятельно выбрать подходящий ему вариант.

Подготовка документов для оформления ипотечных каникул по кредиту нередко вызывает сложности. Лучше всего на данном этапе заручиться поддержкой квалифицированного юриста. Важно понимать, что для многих людей ипотечные каникулы являются единственным способом сохранить жилье. Адвокаты Центра Банкротства Населения готовы ответить на интересующие вопросы, а также помочь в получении услуги.

Александр Дерюгин

Основатель компании «Центр банкротства населения»

Если у вас остались вопросы после прочтения статьи, оставьте заявку на обратный звонок и мы с радостью дадим на них ответы.

8 (922) 133-51-70

Работаем по всей России