Москва, Щелковское шоссе,
д. 79 к. 1, вход 3
centrbn@mail.ru
Москва, Щелковское шоссе,
д. 79 к. 1, вход 3
centrbn@mail.ru
Возможность списать свои долги предоставляется гражданам Российской Федерации с 2015 года. Именно тогда вступил в силу ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»
Главное изменение в законе – теперь допускается возможность банкротства физического лица
Многие граждане столкнулись с вопросом: “А правда, что все долги можно списать? А что значит списать?”. Да, списать можно кредиты, займы микро кредитным организациям, налоги, штрафы, долги по ЖКХ, но при процедуре банкротства невозможно списать алименты, задолженность ИП по зарплате сотрудникам, а также уголовные штрафы за нанесение вреда здоровью.
Списание долгов по процедуре банкротства означает что гражданин по решению суда не должен возвращать своим кредиторам деньги, другими словами, кредитор не имеет права в любой форме истребовать долг с гражданина.
Для успешного списания долгов по обязательствам гражданина в 2023 году должны быть соблюдены следующие требования:
Недостаток в процедуре банкротства только один – это недешево. Пройти процедуру банкротства можно самостоятельно, но мало кто это может сам, так как для этого необходимо обладать специальными знаниями и навыками.
Преимуществ у процедуры банкротства намного больше:
В главе 10 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротств)е» говорится о том, что банкротство — это невозможность удовлетворять требования хотя бы одного из кредиторов в полном объеме. Происходит это тогда, когда после погашения платежа по кредиту, остаток денег у гражданина ниже прожиточного минимума на себя и своих несовершеннолетних детей (родственников на иждивении).
Отсюда следует, что большинство граждан Российской Федерации имеют полное право пройти процедуру списания долгов, однако продолжают добросовестно вносить платежи по кредитам, ценой благополучия себя и своей семьи.
Добросовестность — это одно из ключевых качеств любого потенциального банкрота. А вот если суд или арбитражный управляющий увидят признаки недобросовестности, то в списании кредитов откажут. Самый идеальный вариант, это когда человек взял кредит, некоторое время платил по нему, а затем, в силу форс-мажорных обстоятельств более не смог этого делать (например, попал под сокращение на работе). А вот взять кредит с целью его не платить, рассчитывая на процедуру банкротства, либо скрывать имущество от арбитражного управляющего — это недобросовестное поведение.
Добросовестность — это одно из ключевых качеств любого потенциального банкрота. Добросовестность – это когда гражданин действительно не в состоянии исполнять свои обязательства по условиям договора.
Добросовестным признаются граждане, которые взяли кредиты, какое-то время их платили, а затем, в силу каких-либо обстоятельств не могут это делать. Примерами таких обстоятельств могу быть снижение зарплаты, увольнение с работы, в том числе по собственному желанию.
Недобросовестными признаются граждане, которые взяли кредит с заведомой целью его не оплачивать, либо ввели в заблуждение суд, либо арбитражного управляющего относительно своих сделок за последние 3 года.
Чтобы доказать добросовестное поведение гражданина, необходимо показать, что кредит взят честно, с целью его погасить вовремя. У суда возникнут вопросы при отсутствии платежей по кредитам.
Если гражданин собирается проводить процедуру банкротства, то ему не нужно продавать дачи, автомобили, квартиры и прочую собственность, которую можно реализовать. Такие сделки могут быть оспорены, а имущество включено в конкурсную массу для реализации.
Процедура банкротства поможет списать не только кредитные обязательства, но, а также задолженность по ЖКХ, налогам, микрозаймам, долгам частным лицам и т.д.
Не попадают под списание следующие долги:
Основными участниками в процедуре банкротства являются должник и его кредиторы. Само-собой, каждый участник преследует свои цели: должник хочет снять с себя непосильные выплаты, кредиторы хотят вернуть хотя-бы часть долга.
Арбитражный управляющий призван следить за тем, чтобы соблюдались права каждой из сторон, также для контроля всех этапов процедуры банкротства. Одна из главных функций арбитражного управляющего – управление денежными средствами должника на время прохождения процедуры списания долгов.
Также стороны почти всегда подключают профессиональных юристов для защиты своих интересов. Обычно без юриста со стороны должника не проходит ни одна процедура банкротства.
С 2015 года процесс проведения процедуры доработан почти до автоматизма, но иногда, в зависимости от региона, в него могут вносить небольшие изменения. При этом, основные стадии банкротства остаются неизменными:
1 стадия. Проведение профессионального анализа финансовой ситуации гражданина, на основе неё формируется правовая позиция, для защиты интересов гражданина в суде.
Первый анализ финансовой ситуации гражданина происходи в ходе бесплатной консультации в офисе, либо по телефону.
На данной стадии мы анализируем кредитную историю гражданина, Ваше финансовое положение, проводим анализ имущества, и делаем вывод – можете ли вы, согласно действующему законодательству, претендовать на признание себя банкротом, и будет ли для вас это выгодно.
2 стадия. Сбор всех необходимых документов
Для проведения банкротства необходимо собрать пакет документов, включающий в себя порядка 40 наименований (итоговое количество определяется в зависимости от количества кредиторов будущего банкрота). Подробности мы раскрываем в нашей статье про документы.
Документы собираются юристами нашей Компании, для исключения каких-либо ошибок при запросе нужной справки в государственных органах и у кредиторов.
3 стадия. Обращение в суд с заявлением о банкротстве физического лица.
Правильно составить и подать заявление о признание гражданина несостоятельным, при этом добиться чтобы его принял суд – сложнейшая процедура.
Пример – один из наших Клиентов, пока не обратился к нам в Компанию, подавал шесть разных бумаг от шести разных юристов, потратив на это, накопительным итогом, более 25 тысяч рублей.
Компания «Центр Банкротства Населения» таких ошибок не допускает, так как в компании работают профессиональные юристы и отлажен алгоритм данной стадии.
Ключевое – нужно обоснованно указать обстоятельства, которые привели гражданина к банкротству, и грамотно изложить причины, по которым выплата обязательств перестала быть возможной.
Итак, документы все собраны и поданы в арбитражный суд по месту регистрации гражданина. Далее потенциального банкрота ждет заседание суда, где дело рассмотрят по существу и вынесут решение – Вы признаны банкротом.
Да, действительно, на уже первом заседании Вас признают банкротом, а это значит, что все исполнительные производства будут прекращены, удержания с дохода остановлены, коллекторы и банковские службы взыскания перестают с вами взаимодействовать.
Многие думают, что это всё, но пока радоваться не стоит. Признание гражданина банкротом не означает списание всех долгов. Будет назначена одна из двух процедур – реструктуризация долга, либо реализация имущества (иногда они могут быть введены обе, одна за другой).
На этой стадии назначается кандидатура арбитражного управляющего, с которым далее мы будем проводить процедуру банкротства.
Введение процедуры реструктуризации в ходе банкротство
Реструктуризация позволяет выплатить долги на комфортных условиях. Она может быть назначена, при условии, что суд сочтет что такая возможность есть. После введения данной процедуры будут заморожены начисления штрафов, пеней и процентов. Долг ваш будет зафиксирован. Обязательное условия – долги должны быть выплачены по реструктуризации максимум за 3 года.
Введение процедуры реализации имущества в процедуре банкротства
Самое неприятное что бывает при процедуре списания долгов это возможность реализации имущества должника. Поясним, имущество – это не домашняя утварь, техника и прочее, а, например, квартира (кроме единственного жилья), гараж, автомобиль.
Бояться реализации не стоит, напомним, единственное жилье реализовать невозможно, его защищает закон.
Обратите внимание – банкротство физического лица вам выгодно, если стоимость имущества ниже ваших задолженностей. Например, гражданин Иванов имеет обязательств на общую сумму 1,5 млн рублей. У гражданина есть отечественный автомобиль стоимостью 200 тысяч рублей и единственная квартира. В этом примере, при проведении процедуры банкротства у гражданина реализуют только автомобиль (обычно за рыночную стоимость), а оставшуюся часть долга в размере 1,3 миллиона спишут.
Все имущество и доходы должника на время банкротства составляет конкурсную массу, которая распределяется между кредитором.
Обратите внимание, при банкротстве ваш официальный доход попадает в конкурсную массу, но вы имеете право сохранить себе прожиточный минимум на себя и несовершеннолетних детей.
Имеет ли для Вас финансовый смысл проводить процедуру списания долгов мы расскажем у себя в блоге.
Этап 4 Определение о списании долгов гражданина
После успешного завершения стадии реструктуризации или реализации имущества, происходит финальное заседание арбитражного суда, на котором гражданина полностью освобождают от уплаты долгов, т.е. их списании.
При получении на руки данного документа, Вы официально ничего никому не должны и можете продолжать свободной жизнью. Вам больше не нужно будет отдавать львиную часть своего дохода на уплату кредитов.
Одной из сложностей, с которой гражданин может столкнуться при банкротстве, это вероятность оспаривания сделок. Ваши сделки по продаже имущества (гаража, автомобиля, квартиры, дачи) за последние 3 года могут быть оспорены, а имущество возвращено в конкурсную массу. Особенно высока вероятность оспаривания сделки, если в момент её совершения вы находились на просрочке. У судьи может возникнуть вопрос, куда вы дели деньги с продажи имущества, и почему с этих денег вы не погасили просроченную часть долга.
Это делается специально для исключения злоупотребления со стороны граждан.
Одни из самых подозрительные сделок – сделки с близкими родственниками, такие как дарения. Суд может предположить, что такие сделки проведены специально, с целью сохранить имущество от реализации при банкротстве
Сделки с заниженной стоимостью. Такие сделки могут вызвать подозрение, поэтому никогда не соглашайтесь прописывать в договоре реальные суммы, которые соответствуют действительности и приближены к рыночной стоимость
Наибольшее подозрение вызывают сделки с близкими родственниками, особенно дарение. По мнению суда такие сделки были предприняты именно с целью сохранения собственности от реализации при банкротстве.
Примерные критерии для определения «чистоты» сделки, следующие:
Естественно, в суде придется доказывать, что сделка является хорошей, так что рекомендуем сохранять все документы по сделке и оплате кредитов, для того чтобы их можно было показать в случае необходимости
По закону, последствий у банкротства всего три:
Как мы видим, последствия признания гражданина банкротом совершенно не критичны, и бояться банкротства не стоит, ведь то, что оно может обнулить Ваши кредитные обязательства и облегчить финансовую ситуацию, перевешивает минусы.
На самом деле, негативных последствий банкротства не так много:
Следующий раз провести процедуру банкротства мы сможете не ранее чем через 5 лет
В следующие 5 лет, при обращении за кредитом вам нужно будет указывать в анкете что вы банкрот
В течении 3-х лет вы не сможете быть руководителем юридического лица
Как мы и писали, негативных последствий банкротства не так много. Количество плюсов намного больше, основной из них – вы сможете снять себя непосильное бремя кредитных обязательств.
Напомним, закон работает с 2015 года, но спустя 8 лет действия закона, полно еще разных мифов и слухов о банкротстве.
Банкротом признают только гражданина, с долгами свыше 500 000 рублей и длительной просрочкой
ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве) четко говорит, что гражданин ОБЯЗАН подать на банкротство, при условии наличия долга более 500 000 рублей, и наличии опасений о том, что он не сможет оплачивать свой долг.
Соответственно, в законе прописана обязанность, а вот право подать на банкротство есть у любого гражданина. Т.е. никто не мешает вам стать банкротом, с долгом, например, 350 000 рублей.
У меня оспорят все сделки за последние 3 года
Мы писали выше, о том по каким сделкам есть вероятность их отмены. Отмена сделок, которые не вызывают вопросов у суда, т.е. «хороших», производиться не будет
Я не смогу после банкротство оформлять на себя имущество
После завершения процедуры банкротства и списания всех долгов (стадия 4) никаких ограничений на гражданина не накладывается
При банкротстве мне закроют выезд за границу
Вам действительно закроют выезд за границу, но только в том случае, если у вас возбуждено исполнительное производство. При процедуре банкротства все исполнительные производство прекращаются, соответственно выезд за границу вам будет открыт.
Суд назначает арбитражного управляющего за 25 тысяч рублей, остальные деньги забирают юристы
25 тысяч рублей — это старт за работу арбитражного управляющего. В 2023 году не один опытный специалист, к сожалению, за эти деньги работать не будет.
К тому же, суд не назначает фамилию арбитражного управляющего: вам необходимо указать саморегулируемую организацию, и один из управляющих, который состоит в этой организации, должен взять Ваше дело в работу.
Есть маленькая вероятность того, что вам попадется начинающий арбитражный управляющий, чтобы «набить руку», но мы бы не рекомендовали так делать, ведь от квалификации данного специалист зависит весь ход процедуры.
В среднем в Российской Федерации, для того чтобы привлечь опытного арбитражного управляющего нужно выложить сумму, сравнимую с ценой банкротства под ключ. А если цена одинакова, то зачем вам такие хлопоты как сбор документов, обращения в суд, общение с кредиторами, и т.д.?
Контроль арбитражного управляющего после банкротства длится 5 лет
, о которых было сказано выше.
Данное заблуждение появилось из области процедуры банкротства юридических лиц. Там действительно есть финансовое оздоровление, правда длится оно максимум 2 года.
В процедуре банкротства граждан есть только процедуры реструктуризации и реализации имущества. После списания долгов контроля за вами не происходит.
Закон о банкротстве принят в интересах банков
Данный закон был принять Правительством Российской Федерации в целях защитить население от непосильных кредитов. Кредиторы практически никогда не инициируют процедуру банкротства, так как им это невыгодно. Кредитору выгодно чтобы вы были в его цикле взыскания, чередуя судебную и досудебную стадию.
Так что банк предпочитается взыскивать с вас долг, если есть возможность – удерживать доход, если возможности нет, с помощью коллекторов.
Квартиру продадут, а меня переселят в маленькую площадь
За 8 лет банкротства в России это произошло единственный раз. Для понимания – за 2022 года в России было признано 285,3 тысячи человек банкротами. При чем данная история очень непростая, если кратко – у Клиента была элитная недвижимость, купленная в то время, когда задолженность у кредитора уже была.
В 99,9% случаем этого не произойдет. Перед заключением с вами договора, мы тщательно проведем анализ, чтобы исключить даже 0,01% вероятность этого события.
Центр Банкротства Населения гарантирует вам сохранение вашего единственного жиль
Закон не работает, это сказки
В 2022 году в Российской Федерации 285,3 тысячи человек были признаны банкротами. Это сравнимо населением таких городов, как, например, Мурманск.
Банк подаст на банкротство
Один из наших юристов отработал в крупном розничном Банке более 10 лет. За это время Банк ни разу не подал на банкротство своего Клиента, так как ему это попросту не выгодно
Система взыскания банка работает циклично, они добиваются возбуждения исполнительного производства, при его неудачном для них завершении, они подают на повторное возбуждение. При этом у них работают параллельно по договору сотрудники взыскания по телефону и на выезде. Для Банка это крайне выгодно, бизнес по взысканию долгов в России исчисляется триллионами рублей.
Юрист в процедуре банкротства выполняется едва ли не самую важную роль. Его задача анализ ситуации, прогноз спишут ли Ваши долги, поиск и подготовка к возможным обстоятельствам, которые могу помещать положительному для гражданина исходу процедуры.
Помимо этого, юрист помогает со сбором всех требуемых документов и составляет заявление для подачи в суд. Также юрист подбирает хорошего арбитражного управляющего, ходит в суд и сопровождает Вас во время всей процедуры, в т.ч. следит за соблюдением Ваших прав со стороны кредиторов.
Теоретически, норма закона это позволяется. Если вы обладаете знаниями, навыками, терпением, вы можете самостоятельно попробовать подать заявление в арбитражный суд.
После этого вам нужно будет найти и договориться с арбитражным управляющим, кто возьмет ваше дело.
В 2020 году ввели внесудебную упрощенную процедуру банкротства через МФЦ. К сожалению, немногие могут воспользоваться данным законом.
Для того, чтобы стать банкротом без судебной процедуры, необходимо, одновременное выполнение двух условий:
На практике это практически невозможно, в связи со стратегией взыскания большинства банков
Если вы хотите спокойно пройти процедуру банкротства, при этом особо погружаться в нюансы банкротства вам некогда, советуем выбрать компанию «Центр Банкротства Населения» с услугой банкротства «под ключ».
Банкротство «под ключ» — это полный цикл действий по списанию ваших долгов. В услугу входит:
Отметим, что никаких дополнительных расходов вы нести не будете. Также наша компания гарантирует успешное прохождение процедуры, что прописано в договоре.
Стоимость процедуры банкротства, зависит от многих факторов, но в основном затраты регулируются нормами 127-ФЗ
И это только основные статьи расходов, которые возникают, когда дело уже в суде. В общей сложности — от 40 до 80 тысяч рублей (помощь юриста в эту сумму не входит).
И это только основные статьи расходов, которые возникают, когда дело уже в суде. В общей сложности до 90 тысяч рублей (помощь юриста сюда не входит)
Банкротство физического лица — это единственный законный выход списать долги. Самое главное – есть четкий, отлаженный механизм, отточенный на тысячах Клиентов.
Если Вы понимаете, что кредитное бремя мешает вам спокойно жить, у вас появились или появилась угроза появления проблем с долгами и кредитами, обращайтесь в компанию «Центр Банкротства Населения», мы ответим на все Ваши вопросы и поможем реально списать долг и вернуть вам уверенность в завтрашнем дне!
Оставьте заявку на обратный звонок,
и мы сразу же вам перезвоним.
Оставьте заявку на обратный звонок,
и мы сразу же вам перезвоним.
Оставьте заявку на обратный звонок,
и мы сразу же вам перезвоним.
Оставьте заявку на обратный звонок,
и мы сразу же вам перезвоним.
Оставьте заявку на обратный звонок,
и мы сразу же вам перезвоним.
Оставьте заявку на обратный звонок,
и мы сразу же вам перезвоним.
Оставьте заявку на обратный звонок,
и мы сразу же вам перезвоним.
Оставьте заявку на обратный звонок,
и мы сразу же вам перезвоним.
Оставьте заявку на обратный звонок,
и мы сразу же вам перезвоним.
